資本性劣後ローンの５つのメリット・４つのデメリット
夢先案内人こんにちは、夢先案内人の鈴木敬です。静岡県三島市や神奈川県小田原市を中心に、中小企業の会計業務のサポート・経営コンサルタントをしています。 事業をしていく上で資金（お金）は欠かせません。創業して間もない事業者やコロナ禍の影響を受…
銀行交渉
コロナ融資のリスケを検討するときに考える３つのこと
コロナ融資のリスケを検討するときに考える３つのこと ①新規に資金調達がしにくくなることに問題ないか ②業績回復が見込めない状況か ③半年先の資金繰りが厳しくなりそうか
経営計画で融資の結果が変わる？金融機関への融資判断の影響と事例紹介
金融機関に提供すべき資料は、試算表や資金繰り表といった財務帳票だけではありません。経営計画も金融機関にとっては重要な判断材料となります。 ここでは、経営計画が融資にどのように影響するかを解説します。 経営計画の基本的な考え方 3ヵ年、５ヶ…
事業性評価とは？金融機関の事業性評価に対応する取組み
ここでは、事業性評価について 解説します。馴染みの無い言葉かと思いますが、金融機関が融資の審査をする上で、借り手となる企業の事業性は重要な観点です。今回は、事業評価性の概要から紹介します。 事業性評価の方法 事業性評価とは「財務データや担…
融資の際の経営者保証に関するガイドラインとは？適用対象・条件を解説します
不動産担保の種類と評価額の計算方法の記事で、物的担保について紹介しました。ここでは、もう一つの人的担保であり、中小企業が融資を受ける際の経営者保証と経営者保証に関するガイドラインについて解説します。 経営者保証とは 経営者保証とは、企業が…
不動産担保の種類と評価額の計算方法
銀行から不動産を担保に借り入れをする場合、抵当権などを設定する必要があります。今回は、不動産担保の種類と評価額の計算方法について紹介します。 不動産担保の種類は？ そもそも担保は大きく分けて2つあります。 人的担保物的担保 人的担保とは、…
借入をするときに用意する「試算表と資金繰り表」の重要性について
コロナ禍が長引く中、日本政策金融公庫では２回目のコロナ融資を、各民間金融機関でも追加の借入を検討する事業者も増えてきていると思います。２回目や追加の融資となってくると、各金融機関は慎重な対応をしてくることが考えられます。この記事では融資申…
銀行に提供している担保の解除方法
中小企業は事業用資金を調達する際に、保全不足のため経営者や会社の所有不動産などを担保として提供している場合がよく見受けられます。一般的に担保を外すことはとても難しい、できないと思われがちですが、テクニックを駆使すれば可能となる場合がありま…